Банкинг на шару
Процентные войны на российском банковском рынке – это то, о чем не очень принято говорить в нашем приличном банковском обществе. Полноте, какие войны! – воскликнут ревнители репутации отечественного банкинга. Нет никаких войн, есть рынок.
В самом деле. Ну, отсек мировой кризис российские частные банки от западных ресурсов (отдельные прорывы не в счет). Ну, потекли за границу отечественные капиталы (в этом году прогнозируется уход чуть ли не $100 млрд.). Ну, повысили в очередной раз планку собственного капитала. Ну, заговорили о повышении фондов обязательного резервирования и возможном повышении норматива достаточности капитала.
Единственный еще не пересохший колодец этого Учкудука – вклады населения.
И тут госбанки повышают ставки по депозитам. Вы что, в самом деле узрели в этом звенья одной цепи? Да вам, батенька, опять мерещится теория заговора. Совпадение, чистое совпадение. Ничего личного, только бизнес.
И, главное, никакого насилия. Если вы облюбовали себе парк и стали в нем торговать воздушными шариками – вам никто не запрещает ваш бизнес. Просто вас попросили обеспечить определенное давление газа в шариках, не ниже установленного государством. Потом сказали, что на каждые десять проданных шариков вы обязаны держать один надутым просто так, для резерва. Плюс вы должны за свой счет проверять покупателей шариков – не числятся ли они на учете в детской комнате милиции…
Как, вы еще продолжаете торговать шариками? Да вы, батенька, упорный. Тогда рядом с вами открывается казенный пункт по бесплатной раздаче шариков. На радость детворе.
Согласитесь, вас никто не обижал, не тыкал в ваши шарики горящей сигаретой, не обрывал нитки. Вы просто не выдержали конкуренции. Сами виноваты. Может, вы просто не умеете надувать шарики. И не надо говорить, что это вас надули. Это клевета.
Что вы там шепчете? Международное агентство по рейтингованию шариков понизило прогноз со «стабильного» на «негативный» (в конце октября Moody`s сообщило о понижении своего прогноза по банковскому сектору России)? Много они понимают. У них самих все шарики лопнутые. А мы, раз такое дело, купим китайские шарики. Они дешевые, но их много. Других скоро вообще не будет. Только китайские и наши – госшарики…
Месяц назад автор этих строк, как и многие читатели, был на сбербанковском юбилее. Как и все, услышал о новой парадигме развития управления – краудсорсинге. Повторять, что это, не буду – для этого существует Википедия. Если совсем коротко: это когда верхи слышат, что говорят низы. Потому что низы иногда говорят какую-нибудь верную вещь. Вносят, так сказать, рационализаторское предложение. Что, например, тому же Сбербанку позволило сэкономить миллиарды рублей и сократить десятки тысяч рабочих мест.
Возникает наивный вопрос. А что если, как говорили герои фильма «Убить дракона», не побояться и ввести этот самый краудсорсинг в банковском деле? В нашем родном, так сказать, банкинге? Взять и услышать, что говорят внизу.
Там говорят, что вы можете рекламировать холодильник и не сообщать в рекламе, что он сломается, если его штепсель воткнуть в розетку на 360 вольт. Но вы не можете рекламировать кредит, не пересказав все условия кредитования от рождества христова и до морковкиного заговенья. Там говорят, что вы можете каждый день проезжать мимо десятков практически не таящихся игорных притонов, но обязаны проверять банковских клиентов в причастности к мировому терроризму. Там говорят, что вы можете коммуницировать с президентом страны в Твиттере, но еще не вправе сдать свою отчетность в виде файла. Там говорят, что вы можете спокойно открыть кооператив или обклеить все столбы объявлениями о бандитских ростовщических услугах, но не можете кредитовать под втрое меньшие проценты, не отдав государству рубль на каждые три-четыре выданных в кредит.
…Из года в год, в зубах навязло. Почему тут краудсорсинг не действует? Почему я должен верить, что рационализаторское предложение двадцатилетнего операциониста априори полезнее и эффективнее, чем предложения десятков предправов и зампредов частных российских банков? Или – все дело в том, что в результате внедрения такого рационализаторства деньги сэкономит не государство, а бизнес и его клиент, а сокращать придется не рядовых операционистов, а – страшно сказать – чиновников?
Ну, дурацкий вопрос, согласен…
P.S. Колонка написана для журнала «Банки и деловой мир».
